המילה "חוב" יכולה או להפחיד אתכם מאוד או לרגש אתכם מאוד וזה בעיקר תלוי באיזה צד שני המתרס אתם נמצאים:
אם המילה מפחידה אתכם, אתם כנראה מהצד של הצרכנים שתמיד לוקחים עוד ועוד הלוואות לסגירת המינוס.
אם זה מרגש אתכם, אתם כנראה מהצד של המשקיעים שלווים כסף בשביל להכניס יותר כסף ולהגדיל את ההון שלהם.
אתם יודעים במה הכל מסתכם? בצורה ובבית שבו גדלתם. אם גדלתם בבית שאין בו הרבה כסף וכל זמן נמצאים חובות, כנראה שהמילה הזאת תלחץ לכם על הרבה נקודות כואבות ובטח שלא תרצו להיות בחוב.
לעומת זאת, אם גדלתם בבית של יזמים ומשקיעים ככל הנראה שההורים שלכם היו כל הזמן בחובות רק שאתם לא הייתם מודעים אליהן כי הן החזירו את עצמן ויותר מזה.
חוב משמעותו שלקחנו ממישהו כסף ממישהו אחר למען שימוש לצרכינו ואנו מתחייבים להחזירו תוך זמן מסוים ועם ריבית מסוימת (זה הכל…).
מה זה חוב רע?
חוב רע הוא חוב שאנו לוקחים על מנת לרכוש משהו שלא יחזיר את ההשקעה שהשקענו בו, כמו למשל – לקיחת הלוואה בכדי לקנות את המכונית שתמיד חלמתם עליה.
למה זה רע? הרי המכונית לא מייצרת לכם כסף נכון? ערכה יורד, אתם מוציאים עליה כסף אצל המוסכניק, משלמים אגרות, ביטוח ודלק ולא רואים שקל שחוזר אליכם בזכותה.
חוב רע הוא לקיחת הלוואה על מנת לכסות חובות קודמים, לממן את ההוצאות השוטפות שלכם או על מנת לרכוש מוצרים צרכניים כאשר אין לנו באמת אפשרות כלכלית לרכוש אותם ללא עזרת ההלוואה ושהם לא יחזירו את ההשקעה עליהם.
בואו נסכם – חוב רע זה חוב שכל שקל שאתם לווים הוא שקל שלא תראו ממנו הכנסה אלא הוא הולך ותופח בעקבות ריבית ההלוואה.
מה זה חוב טוב?
חוב טוב הינו חוב שאנו לוקחים כדי להגדיל את ההון שלנו בעזרת כל סוג של השקעה – נדל"ן, שוק ההון, עסק וכו'.
חוב טוב נקרא גם "מינוף" – לקיחת הלוואה על מנת להשקיע ולהגדיל את ההכנסות שלנו בעזרת השקעה זו.
זהו חוב שאמנם נצטרך להחזיר והוא בעל ריבית בדיוק כמו חוב רע, אך יחד עם זאת, לקחנו על עצמנו את החוב הזה במטרה ליצור בעזרתו כסף, להרוויח ולהגיע למצב שלאחר תקופה מסוימת אנחנו נמצאים במקום גבוה יותר מנקודת לקיחת ההלוואה. לא היינו יכולים לייצר את הרווח הזה מבלי לקחת הלוואה (או שהיה לוקח לנו המון זמן, וכידוע, זמן זה כסף).
נסביר בעזרת דוגמה:
אם אדם לוקח הלוואה בכדי לקנות נכס זהו חוב טוב מכיוון ששכר הדירה יכסה את תשלומי המשכנתא החודשיים (ובתקווה יכניס עוד רווחים נוספים). בנוסף, ברוב הזמן ערך הנדל"ן עולה ובאותו הזמן שהשוכר משלם את שכר הדירה כך עובר הזמן והחוב על הנכס קטן בעקבות התשלומים החודשיים.
כאשר אדם או משפחה חיים בצורה כזו, הם לא זקוקים לקחת הלוואות בכדי לסגור את המינוס או לרכוש מוצרים צרכניים, הם פשוט חיים מהכסף שהלוואה שלהם אפשרה להם להרוויח.
לסיכום, הלוואה היא דבר שיכול להיות נפלא ולעזור לכם להגיע לחופש כלכלי והיא יכולה להיות בור שאתם כורים לעצמכם בכל חודש.
חוב טוב יגרום להשקעות שלכם לגדול הרבה יותר מהר לעומת חוב רע שרק יבלע את כל מה שיש לכם (ואז עוד קצת).
בחרו את החובות שלכם בחוכמה והשקיעו בדברים שיחזירו את ההשקעה שלהם וייצרו לכם עוד כסף.
